2014年，中行山西省分行扶贫的辽河1号核桃经济林实现大丰收。郭晓东摄

经济形势难言乐观、改革创新华丽转身、互联网金融冲击力倒逼银行……1月14日下午，中国银行山西省分行行长郑国雨接受了本报专访。面对记者的提问，具有丰富的金融实践经验，精通银行各领域业务的郑国雨，字斟句酌、思路清晰且睿智自信，畅所欲言中，他谈机遇、谈风险，也谈挑战……

作为一家老字号的大型国有银行，中国银行山西省分行拥有102年的建行历史，在山西金融界不仅是一家历史悠久的百年老店，也是国际化程度最高的商业银行。站在经济步入新常态、山西百业待兴的历史潮头，2015年，中行山西省分行将如何支持山西经济发展?在互联网冲击传统银行业的挑战下，又将如何自处，冲破藩篱?

记者：2014年，山西经济受到了重创。2015年，担当和使命一肩挑的中行山西省分行将如何支持山西实体经济发展?

郑国雨：我们一直坚信，越是在经济金融形势复杂困难的时候，越是考验前瞻能力、决策能力和行动能力的时候;越是社会有所需的时候，越是银行有所为的时候。

支持山西地方经济发展是我们义不容辞的重任，2015年，我们将发挥中国银行国际化、多元化的优势，在支持山西经济转型发展的同时帮助企业渡过难关，支持企业转型升级，支持山西新兴产业发展，支持省内重点项目建设，同时还要支持小微企业和外向型经济的发展及山西民生事业的发展。

但值得注意的是，围绕山西经济的特点，按照煤与非煤两个方向来支持山西实体经济的发展，落实支持重点项目、支持企业升级、支持新兴产业的承诺。转方式、调结构，由支持大企业为主向大、中、小、微、个人协调发展转变。依托中国银行这个平台，全力拓展小微企业贷款、个人经营贷款、房贷、车贷、消费贷等业务;同时依托移动互联网技术做好普惠金融服务，还会做好社区金融服务和无网点地区的金融服务，更好地为地方经济提供服务。

记者：随着互联网金融对金融行业冲击力度加大，传统银行业也逐渐被倒逼转型，中行在应对互联网金融冲击方面有什么思路?

郑国雨：以移动支付、第三方支付、P2P网贷、类理财产品和网上金融超市为代表的新兴互联网金融业态正在对传统银行业务模式带来冲击。我们感受更多的是线上线下支付、网上理财对传统业务和客户的分流，更重要的是对银行间接融资主体地位的冲击、对金融服务主流中介商的冲击、对传统业务模式的冲击。

2015年，面对这样的变化，我们会主动迎合时代的变革，树立互联网思维，将银行经营理念和开放的互联网相结合，通过人才引进、模式创新、数据管理、机制建设等方式，来推动银行业的转型升级。

为了适应互联网金融的发展，我们会全面推进互联网金融的发展，加快智能网点建设，实现对传统业务的替代，改进客户体验;采用提升一批、改造一批、新设一批的方式，将全辖网点分层打造为智能化旗舰店、智能化网点及小型智能化网点，以更好地满足未来竞争需要，满足市场的需求。

记者：前一段时间的降息再度引发人们对利率市场化的关注，您对利率市场化有何看法?这会对传统银行业，尤其是国有银行带来怎样的新机遇?

郑国雨：我国推进利率市场化已有很长一段时间，目前，绝大多数品种的利率已经完全市场化，只有人民币存贷款利率有管制，但被动程度明显增加，考虑到理财业务的快速发展，利率基本上已经市场化。

从国内实践和国际经验看，利率市场化初期，存贷利差会有所收窄，但随着市场定价放开后，存贷利差会达到一种平衡。随着银行业务结构的调整和市场差异化定价能力的提升，资金定价取决于成本状况和风险收益，利率市场化会极大地提升银行资金运用效率和风险管理水平，从而支持实体经济发展。

对银行而言，利率市场化会有很多机遇，比如，利率市场化会促进银行交易类业务、理财类及资产证券化业务快速发展;利率市场化会加快银行业务结构的转型;利率市场化会倒逼银行提高风险管理能力和定价水平。收益与风险是相伴的，银行既然要获得高于无风险收益的水平，就需要承担一定的风险，资金就要向中小客户倾斜，这就需要银行有较强的风险控制能力和贷款定价水平。

记者：去年初，中行山西省分行将2014年确定为“创新攻坚年”，2015年，将进行怎样的金融创新?

郑国雨：经过一年的创新实践，全行坚持用创新思维和创新方法突破发展瓶颈，推动发展转型，深化科学管理，用创新来满足需求，用创新去引领市场，用创新提升竞争力。

但是随着利率市场化、金融脱媒、科技脱媒等进程的推进，为了生存和发展，我们在经营模式方面进行了大胆的创新，第一，由传统经营模式向银行多元化、跨市场、跨区域、跨业态的经营模式转变;第二，由表内业务为主向表内、表外业务综合发展转变;第三，由深耕国内市场向国际化经营转变;第四，由以往物理网点为主的经营模式向线上线下协同发展的模式转变。

随着经营模式的转变，服务模式也在发生深刻变化，比如，由以前的传统银行业务提供商，向满足客户综合金融需求服务的角色转变;由以前物理渠道为主向物理渠道、电子渠道并行转变。而为了推进服务模式的创新，渠道建设和网点智能化改造正在强力推进过程中，目的就是更好地服务客户，服务地方经济，同时也使我们自身得到发展。